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寿险业前三季成绩单:中法人寿等6险企偿付能力敲警钟

2018-11-06 20:25来源:慧保天下
文章摘要:来源:慧保天下 开门红不红给2018年寿险业的发展蒙上了一层阴影,转眼又快到年底,今年各险企的表现能否给2019年的开门红带来些许信心呢? 截至目前,除安邦人寿、国华人寿、和谐健康外,79家人身险公司(不包括养老险公司)均已发布2018年前三季度偿付能力

  来源:慧保天下

  “开门红”不红给2018年寿险业的发展蒙上了一层阴影,转眼又快到年底,今年各险企的表现能否给2019年的“开门红”带来些许信心呢?

  截至目前,除安邦人寿、国华人寿、和谐健康外,79家人身险公司(不包括养老险公司)均已发布2018年前三季度偿付能力报告,“慧保天下”对相关数据进行整理,发现实际情况并没有大家想象的那么糟。

  盈利能力普遍提高,行业净利润同比增幅超50%

  整体来看,2018前三季度人身险公司的盈利能力普遍提高。从实现盈利的公司数量上看,共有43家险企实现盈利,相比去年同期的38家有所提升;从盈利规模来看,实现盈利的险企净利润共计1249亿元,同比增幅超过50%;同时,行业的“利润集中度”明显下降,更多的中小险企挣到了钱,2018年前三季度中,利润排名前5的险企净利润占79家险企合计净利润的82.3%,而在去年同期,该比例高达98.2%。

  从具体的公司来看,净利润排名前十大险企与保费规模前十大险企差异明显。2018年前三季度,平安寿险净利润达539.64亿元,排名第一,且同比增速高达51.16%;而保费规模蝉联第一的“老大哥”国寿股份则以210.78亿元位居第二,且同比增速为-19.00%;同时,新华人寿,也凭借76.26亿元跻身利润榜前五,且同比增速达55.63%,显示出较好的盈利能力。

  2018年前3季度净利润前十大险企

寿险业前三季成绩单:中法人寿等6险企偿付能力敲警钟

  此外,利润排名前十的险企中,华夏人寿、阳光人寿、人保寿险的净利润同比增速均超过100%,分别为567.30%、166.84%、119.99%;而友邦人寿的净利润同比增速也高达76.25%,是唯一一家利润跻身行业前十的外资险企。

  亏损状况有所改善,11家险企同比扭亏

  在越来越多的险企实现盈利的同时,亏损的险企数量及亏损程度也有所改善。2018年前三季度,共有36家险企亏损,比去年同期减少2家;净利润为负的险企亏损额共计78.27亿元,而去年同期,该数值为141.43亿元,减亏成果明显。

  共有11家险企同比扭亏。其中,君康人寿去年同期净利润为-23.09亿元,排名倒数第二,而2018年前三季度强力扭亏,实现净利润0.43亿元。此外,中融人寿、信泰人寿、中银三星、光大永明等10家公司较去年同期均实现不同程度的扭亏。

  与此同时,仅3家险企由去年同期的盈利转为今年的亏损,具体为合众人寿、英大人寿、君龙人寿,其中,合众人寿净利润由去年同期的1.51亿元跌至今年的-2.70亿元,行业排名倒数第七。

  即使是亏损额排名前十的险企表现也普遍好于去年同期。2018年前三季度,仅2家险企的亏损额超过10亿元,比去年减少1家,同时,单家险企亏损额最高为-17.62亿元,而去年同期,该数额为-32.40。

  2018年前3季度亏损额前十险企

寿险业前三季成绩单:中法人寿等6险企偿付能力敲警钟

  天安人寿、幸福人寿、长城人寿3家险企净利润排名行业垫底。其中,天安人寿亏损17.62亿元,与去年几乎持平,但其净利润排名由去年同期的倒数第三下降为倒数第一,主要原因在于去年位列倒数第一的富德生命、倒数第二的君康人寿均大幅减亏甚至扭亏为盈;幸福人寿的亏损由去年同期的6.23亿元扩大至16.44亿元,净利润排名倒数第二;而长城人寿亏损4.75亿元,净利润排名倒数第三。

  资本运用效率普遍提升,2险企净资产收益率高于30%

  本文以前三季度累计净利润除以三季度末的净资产,粗略计算险企的净资产收益率——相较于净利润本身,净资产收益率更能反映一家险企的盈利能力。数据显示,2018年前三季度人身险公司的资本运用效率普遍有所提升,在实现盈利的43家险企中,共有19家险企的净资产收益率在10%以上。

  其中,有2家险企前三季度的净资产收益率高于30%,且均为合资险企,分别为中德安联(42.26%)、中美联泰大都会(30.18%)。

  有17家险企的净资产收益率在10%-30%之间,占盈利险企数量的40%,其中,平安寿险(29.97%)、弘康人寿(25.94%)、泰康人寿(25.11%)、友邦人寿(24.92%)4家的净资产收益率高于20%。

  新险企偿付能力充足,6险企偿付能力敲警钟

  从偿付能力来看,寿险业的两极分化明显。三峡人寿、海保人寿、北京人寿、国富人寿、国宝人寿、爱心人寿、招商局仁和、瑞华健康等8家险企的综合偿付能力充足率超过1000%,而这些公司均是近年来成立的新险企。

  与此同时,6家险企的综合偿付能力充足率已敲响警钟。其中,富德生命(118.00%)、天安人寿(117.64%)、百年人寿(103.77%)、珠江人寿(101.89%)的综合偿付能力充足率在100%-110%之间,根据2017年原保监会公布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,这4家险企已经为监管需要“重点观察”对象;吉祥人寿已经低于100%,属于偿付能力不达标的险企;同时,随着新光海航增资完成,大大提高了偿付能力,中法人寿成为了唯一一家综合偿付能力充足率为负的险企

  2018年前三季度人身险公司净利润排名表

寿险业前三季成绩单:中法人寿等6险企偿付能力敲警钟
责任编辑:小龙
文章关键词:  安邦人寿  国华人寿  阳光人寿
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