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迎暑假教育培训险走俏 场景创新但后端核赔仍难界定

2019-07-05 17:28来源:蓝鲸财经
文章摘要:原标题:保险课堂|迎暑假教育培训险走俏,场景创新但后端核赔仍难界定 蓝鲸保险 李丹萍 随着暑假的到来,各类假期培训班也进入招生旺季,培训热度渐高的背后,针对教育后端的保险保障也悄然而生。蓝鲸保险注意到,目前,部分教育培训机构在网站页面、宣传单

  原标题:保险课堂|迎暑假教育培训险走俏,场景创新但后端核赔仍难界定

  蓝鲸保险 李丹萍 

  随着暑假的到来,各类假期培训班也进入招生旺季,培训热度渐高的背后,针对教育后端的保险保障也悄然而生。蓝鲸保险注意到,目前,部分教育培训机构在网站页面、宣传单页上打出“为登陆职场保驾护航”、“未如约就业赔付学费”、“考不过退学费”等宣传标语,推进教育培训险。

  蓝鲸保险调研市场后发现,该类产品尚且“年轻”,尽管为营销热点,但目前实际推广程度有限,相对小众,后端核赔难以界定仍待升级。对于教育培训险走俏这一现象,多位业内人士也指出,尽管保费空间相对有限,但不可否认,教育培训险的出现,为财险公司场景化创新,以及与新领域结合,带来更具价值的想象空间。

  教育培训险成机构营销热词,消费者大多观望产品仍属小众

  蓝鲸保险调查发现,这类针对于教育培训后端的保险,大多出现于2017年前后,部分险企与培训机构签约后,共同推出相应产品。

  梳理来看,针对就业保障,2017年,达内教育与平安财险共同推出“平安就业教育保障险”;2018年,人保财险北京朝阳支公司与兄弟连教育公司签署合作协议,推出“教育培训险”;中华联合财险与翡翠教育集团联合推出“就业培训费用保障险”。针对考试培训,人保财险与武汉自考管家共同推出“自考管家学员教育培训险”等。

  从承保模式来看,学员在选择培训项目后,可自主选择额外添加一份保单,或进入具有相应保险服务的班次,在培训周期结束后,校方向对接的企业推荐学员就业,假若无法胜任,会重回学校接受为期1-2个月的再培训教育,再次推荐就业后,仍无法取得适合职位,可向保险公司申请理赔,获取相应赔偿金。与之相似,报名考试不过退费班型的学员,在考试未及格通过的情况下,也可向险企索赔。

  “目前,引入教育培训类保险的教育机构多为职业培训机构”,一位教育行业人士向蓝鲸保险介绍称,该类机构生源相对有限,“早前是采用‘包分配工作、否则退学费’等宣传方式扩大招生,但后续学员与学校之间,针对是否应该退还部分学费等问题出现纠纷,从而,现在培训机构引入保险产品,一定程度提高了公信力”。

  “相对小众一些,培训机构引入保险产品服务,与早前学费分期相似,都属于附加服务,分别解决学员资金短期困难,以及学员对考试、就业等方面的心理不确定性。从保险公司角度来看,只是常规产品,但对教育行业而言,保险公司的介入,会让这类服务更趋正规”,一位职业教育培训人士持有相对积极的态度。

  那么,该类教育培训险的推广程度究竟如何?

  蓝鲸保险联系到上述培训机构的一位讲师,其介绍称,所在机构采取学费与保费分割的方式,举例来看,为期半年的室内设计课程学费3万元左右,额外教育培训险保费1000元,未成功就业可获得1.8万元的赔付。“我们机构就业率在90%左右,学员也都是秉持学习知识技术的态度来参加培训的,班上只有少数学员选择购买”,该位讲师同时透露,在推行教育培训险的一年时间内,实际发生理赔的案例并不多。

  “教育培训险让学员培训就业有了相关保障,但险种推行不大乐观,主要还是与学员热情不高有关,可能多在观望,毕竟要增加一笔费用支出”,经济学家宋清辉分析称。

  贴合细分场景创新被肯定,后端核赔难界定、道德风险需警惕

  值得关注的是,能否真实出单,也成教育培训险推广过程中的焦点。蓝鲸保险注意到,不少机构在推行过程中,着重强调有真实保单可查询,客服人员在向蓝鲸保险推荐相应课程时,也将之作为营销点一再提及。

  “主要是早前有部分机构,将就业保障等教育培训险作为‘噱头’来营销,但没有真正落地,而是与学员私下签订合约,这一做法也有损公信,让推广陷入尴尬的境地”,一位教育行业人士向蓝鲸保险表示。此外,也曾有教育培训机构负责人公开表示,在实际调研中发现,就业保障险种并未真正落地,只在市场端发挥作用。

  “只有真实出单才能称之为保险,否则只能用产品服务来定义”,新一站保险网总经理国婷丽对蓝鲸保险分析称。而随着关注度的提高,教育培训保障的合规性或也渐趋提升。

  在国婷丽看来,教育培训险将服务效果定义为风险,能否成功就业或通过考试为标的责任,与培训机构的服务范畴、服务场景所绑定,学员通过该种方式,在出现风险时,能获得一定的经济补偿,缓解双方矛盾,“可以说是这类场景保险的生存沃土,保险公司之所以推出该类产品,也是看到价值所在”。

  再将目光转移到理赔端,如何界定是否达到赔付标准?是否面临较大的人为因素干预?

  “整体来看,教育培训险属于责任险范畴,道德隐患难以避免”,国婷丽指出。险企在设计、精算等保险产品产出环节就应予以考虑其中道德风险,其次,产品升级过程中,也应不断加强核查能力。例如将核赔标准进一步具象,包括培训后在多长时间内未实现就业,所推荐就业的企业大致行业水平等,缩小出现道德风险可能性。

  “事实上,险企入局,也是一种场景化的创新”,宋清辉指出,尽管教育培训险仅针对特定市场,某种程度上而言保费规模相对有限,但并不能抹杀其中的创新性。

  国婷丽持有相似观点,“可以看到,财产险公司已经不仅仅是聚焦车险,而更多去研究保险的本质,在新的领域中去发挥价值,这是可圈可点的”。此外,部分行业、企业也正在运用保险的方式,去提升产品的内涵价值,规避服务过程中可能产生的问题。

  “一分为二来看,主体公司在孵化产品和孵化市场的过程当中,更追求保险的本质,社会对保险的认知也更加的理性和客观,能够去理解并解决经营过程当中的问题”,在国婷丽看来,两者的结合将进一步细分场景,与新领域相结合带来新的增长方式,这也是包括教育培训险等产品诞生、发展背后更具价值之处。

责任编辑:小龙
文章关键词:  平安财险  教育培训险
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