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华夏银行不良承压 去年末核心一级资本充足率逼近8%

2018-05-14 21:21来源:每日经济新闻
文章摘要:华夏银行 ( 8.590 , 0.09 , 1.06% ) 不良承压 2017年末核心一级资本充足率逼近8% 每经记者 冷辉 每经编辑 杨军 日前,华夏银行发布了2017年年报。年报显示,2017年,华夏银行不良贷款率上升了0.09个百分点达到了1.76%,同比增长5.39%。在今年五一劳动节假期

  华夏银行(8.590, 0.09, 1.06%)不良承压 2017年末核心一级资本充足率逼近8%

  每经记者 冷辉 每经编辑 杨军

  日前,华夏银行发布了2017年年报。年报显示,2017年,华夏银行不良贷款率上升了0.09个百分点达到了1.76%,同比增长5.39%。在今年“五一”劳动节假期之后A股开盘的首个交易日,华夏银行5月2日当天股价下跌2.64%。

  除了不良压力之外,《每日经济新闻》记者注意到,华夏银行的拨备覆盖率2015~2017年已是连续三年下降,2017年末为156.51%,逼近监管红线;其核心一级资本充足率为8.26%,也存在一定的资本补充压力。

  《每日经济新闻》记者通过电话、邮件、传真等渠道多次联系华夏银行方面表明采访需求,并发送了采访提纲,但截至发稿,尚未收到华夏银行的回复。

  不良余额、不良率双升

  华夏银行2017年年报显示,最近三年公司资产利润率、资本利润率、拨备覆盖率持续下滑,2015~2017年资产利润率从0.98%降至0.82%,资本利润率从17.19%降至12.36%,拨备覆盖率从167.12%降至156.51%,逼近监管红线。与此对应,2015~2017年华夏银行不良贷款率则连续三年上升,从1.52%到1.67%,再到2017年的1.76%。

  2017末,华夏银行(集团)不良贷款余额为245.97亿元,比上年末增加42.49亿元;关注类贷款余额为641.31亿元,比上年末增加129.76亿元,关注类贷款率为4.60%,比上年末上升0.40个百分点。

  华夏银行在2017年年报中表示,报告期末,本集团不良贷款行业主要集中在批发和零售业、制造业、采矿业,不良贷款率分别为4.98%、3.89%、3.39%,分别比上年末上升0.45、0.34、0.44个百分点。不良贷款地区主要集中在华南、华中、华北及东北地区,其中华南及华中地区不良贷款率为1.99%,比上年末上升0.04个百分点,华北及东北地区不良贷款率为1.88%,比上年末上升0.22个百分点。

  华夏银行称,目前国内整体经济环境由高速增长转向高质量发展阶段,尽管出现向好迹象,但在去杠杆和环境污染整治等政策背景下,部分区域、行业信用风险仍将进一步释放,银行业信用风险管控压力依然较大。

  一位大学金融证券研究所所长表示,华夏银行2017年1.76%的不良率尚可,但其近三年来拨备覆盖率持续下滑、不良率持续上升的信号有些糟糕,其同时也在处置不良贷款,但未来可能面临不良率继续上升的压力。

  面临较大资本补充压力

  平安证券点评华夏银行2017年年报称,逾期贷款同比双降但偏离度仍较高,拨备接近监管红线。公司2017年不良率为1.76%,同比2016年提升9BP,环比提升6BP。主要源于公司不良认定趋严,逾期90+/不良的比例由2016年的225.21%下降至190.94%,偏离度仍处较高水平。生成端来看,经测算2017年加回核销不良生成率1.07%,较上年小幅提升3BP。逾期贷款同比2016年下降2.97%,环比2017H1下降11.87%。公司仍存在一定不良压力,拨备覆盖率也降低至156.51%,接近监管红线。公司2017年核心一级资本充足率8.26%,同比小幅下滑了0.17个百分点,存在一定的资本补充压力。

  申万宏源(4.920, 0.02, 0.41%)研究则对此表示,华夏银行资产质量压力较大,风险仍在加速暴露阶段,2017年四季度华夏银行不良规模、核销规模均明显上升。华夏银行季度间不良处置偏传统(一三季度低、二四季度高),四季度风险暴露较为集中。从先行指标来看,2017年下半年逾期类贷款有所压降,关注类贷款规模和占比大幅提升,未来不良压力仍存。

  此外,申万宏源研究表示华夏银行不良认定标准有所改善,但仍弱于同业。2017年下半年华夏银行不良/90以上逾期环比提高12.1%至52.4%,不良/90以上逾期缺口仍存,在上市银行中为最低水平。拨备覆盖率小幅下滑,逼近监管红线。受加大不良贷款核销力度影响,2017年四季度华夏银行拨备覆盖率季度环比下降3.3个百分点至156.5%,考虑到未来不良风险进一步暴露,拨备计提承压。

  苏宁金融研究院高级研究员赵卿则认为,拨备要求方面,因为在2018年新政策出台后,拨备覆盖率从150%的要求调整为120%~150%,所以对银行而言有了一定调整空间,银行可以根据自己的情况调整。此外,股份制行和城商行的资本充足率仍处于较低水平,两类银行共16家,其中有9家银行的核心一级资本充足率低于9%,华夏银行和南京银行(8.820, 0.17, 1.97%)的资本充足水平在股份制行和城商行中处于最低水平,二者的核心一级资本充足率分别仅为8.26%、7.99%,面临较大的资本补充压力。

责任编辑:小龙
文章关键词:  申万宏源  华夏银行  南京银行
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