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湖南规范小贷公司发展 违法违规将取消业务经营资质

2019-01-24 20:21来源:国际金融报
文章摘要:小贷公司也将迎来强监管,湖南打响了第一炮。 1月22日,湖南省地方金融监督管理局官网发布了《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》(下称《评级办法》)和《关于对部分小额贷款公司取(注)消业务资质的规定》(下称《资质规定》)。 《评级办法》对凡设立

  小贷公司也将迎来强监管,湖南打响了第一炮。

  1月22日,湖南省地方金融监督管理局官网发布了《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》(下称《评级办法》)和《关于对部分小额贷款公司取(注)消业务资质的规定》(下称《资质规定》)。

  《评级办法》对凡设立满一个会计年度的,经湖南省地方金融监督管理局批准设立,并由所属地工商行政管理部门注册登记的小额贷款公司统一纳入分类监管评级范围。每年上半年对上个年度的情况进行评级考核。

  据悉,分类监管评级考评标准实行百分制,采取定量评分和定性分析相结合、日常监管和年度考核相结合、现场检查与材料审查相结合的方式进行。单项考核涉及计量扣分的,扣完该项分值为止。考核结果分为A、B、C、D四类:得分85分(含85分)以上为A级,70至85分(含70分)的为B级,60至70分(含60分)的为C级,60分以下为D级。

  根据《评级办法》,分类监管评级考核项目共分3大类、18项,共100分。内容包括:公司治理和管理情况(25分);合规经营情况(45分);接受监管情况(30分)。符合加分条件的可另外加分,但加分总计不超过6分。

  值得注意的是,具有下列情形之一的小额贷款公司,分类评级实行“一票否决”,直接评定为D级。其一,经司法机关查证属实,存在非法吸收公众存款、集资诈骗、暴力收贷等严重违法行为情形之一的;其二,恶意抽逃或变相抽逃注册资本金的;其三,使用未经监管机构批准或备案以外的其他资金发放贷款的;其四,弄虚作假,恶意套取风险补偿资金的;其五,拒不接受监管机构监管或不参加分类监管评级的;其六,一年以上(含)未开展贷款业务的。

  除此之外,针对不同分类评级公司监管也有不同的管理办法,比如评级达到A级的小额贷款公司,经省地方金融监管局批准可以经营票据贴现(但不包括转贴现)、买卖债券股票等有价证券、权益类投资、贷款转让、代理销售等业务;符合相关条件的A级小额贷款公司经省地方金融监管局批准可在全省范围内开展业务。

  根据《评级办法》,监管还将适当提高分类监管评级等级较高的小额贷款公司的融资比例。分类监管评级结果为A级的,融资比例可放大至净资本的300%;B级为200%;C级为100%,D级公司暂停对外融资。

  《评级办法》还指出,对评级在C级以下(含)的小额贷款公司监管机构要提高非现场监管和现场检查的频率和深度,及时关注其经营态势变化,督促其加大经营管理力度和采取有效治理措施,以降低风险。对评为D级的小额贷款公司监管机构应予以重点监管,并责令限期整改。逾期未整改或整改不彻底的可采取暂停业务或取消小额贷款业务资质。

  而在《资质规定》中,湖南省地方金融监督管理局对取消小额贷款公司业务资质做出了规定,分别是行政裁决取消和司法裁决取消。

  其中,针对行政裁决取消的情形包含以下四类:第一,一年(含)以上未向省小额贷款公司网络监测系统报送数据;或不接受监管机构现场检查;或拒绝接受监管机构组织的分类监管评级和监管约谈;或省级监管机构下达业务整改通知后,经认定一年内未整改到位的。第二,两年(含)以上未开展贷款发放及收回业务,经市州、县(市、区)监管机构核实确认业务已停止。第三,弄虚作假,恶意套取风险补偿资金。第四,经司法机关认定,公司存在非法吸收公众存款、集资诈骗或暴力收贷等严重违法违规行为。

  上述两份文件均自2018年12月17日起施行,有效期5年。

  业内人士对《国际金融报》记者表示,湖南省地方金融监督管理局针对小额贷款公司连发两份文件,这意味着对小额贷款公司的风险防范已经成为其日常监管的重要工作内容,强化风险管控。伴随着监管针对小贷公司的管控进一步加强,有利于维护行业秩序,特别是维护地方金融市场秩序。

责任编辑:小龙
文章关键词:  小额贷款  集资诈骗  恶意套取
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